Seguro de renda para profissionais autônomos

Na vida e no trabalho, os imprevistos fazem jus ao nome e não possuem hora certa para chegar. Mas, quando eles aparecem, não ter uma proteção adequada pode sair muito caro.

Por isso que os seguros constituem uma excelente ferramenta de proteção tanto patrimonial quanto pessoal. Nesse sentido, os seguros de renda constituem uma excelente proteção para evitar ser pego de surpresa.

De acordo com um levantamento da Austin Ratings, o Brasil possui a quarta maior taxa de desemprego do mundo, com 13,2% da população sem trabalho. Boa parte desses trabalhadores perderam sua renda de forma abrupta e não contaram com qualquer proteção.

Por isso, o seguro de renda pode servir como uma excelente proteção em momentos de crise como esse. Veja como utilizar esse produto a seu favor dentro do planejamento familiar.

O que é o seguro de renda?

Como o nome já diz, o seguro de renda é uma apólice que protege o trabalhador contra eventos que lhe impeçam de ganhar seu dinheiro. Por exemplo, se o trabalhador sofre um acidente que o deixa impossibilitado de trabalhar.

Nesse caso, o trabalhador paga um prêmio mensal para manter esta apólice consigo. Em troca, o seguro paga uma remuneração caso o profissional sofra um acidente ou não consiga trabalhar por outro motivo.

Geralmente, o público-alvo desse produto são profissionais liberais, como motoristas, escritores e médicos. Afinal, são um grupo que pode não estar segurado pela Previdência Social. O seguro de renda, portanto, garante uma renda mensal enquanto o profissional se recupera para retomar suas funções.

O seguro de renda também pode cobrir eventos como morte ou invalidez permanente, assim como os seguros de vida. Nesse caso, o segurado pode incluir dependentes que serão os beneficiários com a apólice. Caso ocorra a morte ou invalidez, o segurado ou seus beneficiários recebem uma indenização.

Como funciona a contratação do seguro de renda?

De maneira geral, segue os mesmos padrões que outros tipos de seguros. Em primeiro lugar, o profissional escolhe a seguradora e a cobertura do plano que deseja contratar.

Para realizar estes cálculos, a seguradora pode eventualmente exigir uma comprovação da renda do segurado. Esta comprovação servirá como base para o cálculo dos pagamentos. 

Em seguida, são definidos os valores finais, bem como o prêmio mensal que será pago pelo seguro. Algumas apólices também estipulam um período de carência para que o seguro comece a valer.

Quando ocorre o sinistro — evento no qual o segurado sofre prejuízo físico ou material —, o seguro pode ser acionado. Depois que a família e o segurado comprovam o sinistro, o pagamento é efetuado.

Eventos que acionam o seguro

Basicamente, existem três situações nas quais o seguro de renda pode ser acionado: morte, invalidez ou incapacidade temporária (DIT).

• Morte: falecimento do segurado decorrente de um acidente. Neste caso, os dependentes receberão o pagamento de uma indenização;
• Invalidez: casos em que o profissional torna-se permanentemente incapacitado de trabalhar, como a amputação de uma perna, por exemplo. Assim como na morte acidental, seguro paga uma indenização, mas o valor irá para o segurado;
• DIT: ou Diária por Incapacitação Temporária, é um valor pago ao segurado por dia não trabalhado. Esse pagamento ocorre quando o profissional sofre um acidente que o impede de trabalhar por tempo indeterminado.

Tipos de seguro de renda

Os dois tipos mais comuns de seguro de renda envolvem tanto a proteção da renda em si quanto a responsabilidade do profissional. Nesse sentido, existem os seguros de Responsabilidade Civil Profissional e de Proteção de renda.

Seguro de Responsabilidade Civil Profissional

Este tipo de seguro fornece uma proteção contra eventuais erros decorrentes do exercício da profissão. Afinal, por mais atenção e competência que o profissional demonstre, alguma escolha pode causar danos graves aos clientes, à empresa ou ao paciente.

Nesse caso, o profissional pode estar sujeito a sofrer alguma ação judicial ou até criminal. O Seguro de Responsabilidade Civil Profissional serve justamente como barreira contra isso. Ele protege contra possíveis prejuízos financeiros gerados por processos, pagamento da indenização por danos corporais e outros casos.

Proteção de Renda

A Proteção de Renda é o tipo mais comum de seguro de renda. Como o nome entrega, esse seguro protege o profissional garantindo-lhe uma renda auxiliar no caso da perda de sua renda principal.

Esse seguro geralmente fornece proteção em caso de acidentes ou doenças que possam impedir o profissional de trabalhar e, consequentemente, afetar a sua renda. Profissionais autônomos como cabeleireiros, médicos, advogados, dentistas, entre outros, tendem a se beneficiar dele.

Para quem é indicado o seguro de renda?

Este seguro é ideal para profissionais que não possuem vínculo empregatício e, portanto, não contribuem para a Previdência. Ou seja, a maioria dos profissionais liberais, como os já citados taxistas e médicos.

Dessa forma, se este profissional sofrer algum acidente e não puder trabalhar, sua renda tende a ficar comprometida. Com o seguro de renda, o trabalhador assegura que terá uma proteção que lhe dará mais tranquilidade.

Além disso, como oferece indenização por morte e incapacitação permanente, o seguro de renda acaba sendo mais completo. Ele reúne todas as proteções de um seguro de vida e, acima de tudo, garante a proteção da renda em si.

Para um profissional que depende exclusivamente do seu trabalho, o seguro é um grande aliado para imprevistos e também para garantir a segurança da sua família.